De gids voor de naleving voor vastgoedkantoren
De vastgoedsector behoort tot de favoriete doelwitten van netwerken van frauduleuze oorsprong. In België is het gebruik van illegale fondsen voor de aankoop of huur van goederen onderworpen aan een verscherpte controle. Vastgoedmakelaars (verkopers, kopers en beheerders) zijn entiteiten die vooraan staan in deze regelgeving.
Terwijl de controles van de IPI al toenemen, staat de sector voor een grote transformatie: de komst van het nieuwe Europese kader AMLR (Anti-Money Laundering Regulation).
Deze uitgebreide gids ontleedt uw huidige verplichtingen, wat de AMLR-hervorming verandert en hoe u uw kantoor kunt voorbereiden met automatisering.
Het huidige Belgische regelgevingskader
De preventie van witwassen en de financiering van terrorisme (LCB-FT) berust vandaag de dag op twee fundamentele teksten in België:
De anti-witwaswet van 18 september 2017
Transpositie van de Europese richtlijnen die strikte zorgplichten opleggen aan gereguleerde beroepen.
Het Koninklijk Besluit van 1 april 2022
Tekst die specifiek de toepassingsmodaliteiten van de anti-witwaswet voor vastgoedmakelaars vastlegt.
De bevoegde toezichthoudende autoriteit voor de sector is de IPI (Institut Pour les Agents Immobiliers), die nauw samenwerkt met de CTIF (Cel voor de Behandeling van Financiële Informatie).
De Mijlpaal van 2027: Wat de Europese verordening (AMLR) zal veranderen
De Europese Unie harmoniseert grondig de strijd tegen witwassen met de AMLR-pakket (Anti-Money Laundering Regulation). In tegenstelling tot de eerdere richtlijnen, zal deze verordening rechtstreeks van toepassing zijn in alle lidstaten zonder nationale omzetting, waardoor de regels voor alle Europese agentschappen worden geharmoniseerd.
Harmonisatie en verhoogde controle van de registers van Werkelijke Begunstigden door heel Europa.
Identificatie- en risicobeheersingsregels die strikt identiek zijn, ongeacht het land van verblijf van de klant.
Oprichting van de nieuwe Europese Autoriteit voor de bestrijding van witwassen (AMLA), die de nationale toezichthouders zoals de IPI zal coördineren.
Strikte afstemming op het verbod dat al in België voor vastgoed geldt.
De 4 pijlers van dagelijkse compliance
Om een controle van de IPI te slagen (en de AMLR-eisen te anticiperen), moet uw agentschap zijn aanpak structureren rond vier pijlers :
Het volgen van waarschuwingssignalen
Let op anomalieën: onrechtvaardige prijsverschillen ten opzichte van de markt, ondoorzichtige juridische constructies of persoonlijke bijdragen van rekeningen buiten de EU.
De interne risicobeoordeling (ÉRG)
Elke agent moet een kaart van zijn eigen risico's opstellen en up-to-date houden, afhankelijk van zijn klantenprofiel, de locatie van de activa en de soorten transacties.
De klantbewaking
Vooraleer een mandaat of een verkoopovereenkomst te sluiten
Identificatie en verificatie
Identificatie van de Werkelijke Begunstigden (UBO)
Screening Sancties & PPE
De melding van verdenking
Bij twijfel over de oorsprong van de fondsen of de legitimiteit van een transactie, is de vastgoedmakelaar verplicht een vertrouwelijke melding te doen aan de CTIF.
Risico's en Sancties bij Overtredingen
De controles van de IPI worden strenger naarmate de nieuwe Europese deadlines naderen. Het ontbreken van een traceerbare procedure stelt het agentschap bloot aan :
Disciplinairesancties
Waarschuwing, berisping of schorsing van de IPI-kaart.
Financiële sancties
Administratieve boetes die kunnen oplopen tot enkele tienduizenden euro's.
Reputatierisico
Schade aan het imago bij klanten, notarissen en bankpartners.
Onbora : Uw oplossing om te voldoen aan de huidige vereisten en de AMLR
De voortdurende evolutie van de regelgeving mag geen belemmering vormen voor uw commerciële ontwikkeling. Het platform Onbora is ontworpen om het volledige complianceproces te digitaliseren en te automatiseren :
Identiteitsverificatie & UBO-mapping
Snelle verzameling van documenten en duidelijke identificatie van bedrijfsstructuren.
Screening PPE & sancties
Directe verzoeken op wereldwijd bijgewerkte databases.
Bewijsregister (Audit Trail)
Met één klik een tijdstempel en onveranderlijk conformiteitsdossier aanmaken, klaar voor IPI-inspecties.
Bereid uw Agentschap vandaag voor
Anticipeer nu al op de regelgeving, vraag een gratis demonstratie van Onbora aan en ontdek hoe u uw LCB-FT conformiteit dagelijks kunt vereenvoudigen.