Is uw makelaarskantoor voorbereid op de nieuwe AML-controles?
In België, net als in Frankrijk, versterken de FSMA, de BNB en de ACPR het toezicht op de verzekeringssector. Met de verstrenging van het Europese kader AMLR, is het eenvoudig verzamelen van een KYC-formulier bij de ondertekening niet meer voldoende: makelaars moeten nu een continue en traceerbare opvolging van hun portefeuille rechtvaardigen.
Het onderschatte risico in de verzekeringssector
Voor een makelaar of een verzekeringsintermediair rust de AML-verantwoordelijkheid (LCB-FT) niet alleen op de partnerverzekeringsmaatschappijen. De toezichthoudende autoriteiten herinneren eraan dat de makelaar een eerste rang belastingplichtige :
Verhoogde waakzaamheid op tak 23 & levensverzekering: Spaar- en beleggingscontracten zijn voorkeursdoelen voor de injectie van kapitaal van onzekere oorsprong.
Administratieve en disciplinaire sancties: Risico op berisping, directe geldboetes en een verbod op uitoefening opgelegd door de FSMA of de ACPR.
Complexiteit van de begunstigden: De verplichting om de ondertekenaar te identificeren, maar ook de werkelijke begunstigde van het contract op het moment van uitbetaling van de prestatie of de afkoop.
DE NIEUWE REGULATORISCHE VALKUILEN
Tak 23, vervroegde afkoop en repatriëringen: daar waar de FSMA en de ACPR op u wachten
Repatriëring van kapitaal en buitenlandse fondsen
De komst van kapitaal uit het buitenland om een levensverzekering te financieren vereist nu een strikte rechtvaardiging van de oorsprong van de fondsen en de fiscale traceerbaarheid.
Vrije stortingen en gedeeltelijke afkopen (Tak 23)
Een atypische geldbeweging of een beweging die niet in overeenstemming is met het aangegeven vermogensprofiel, roept een onmiddellijke verplichting tot herbeoordeling van het risico in het leven.
Wijziging van begunstigde tijdens de looptijd van het contract
Het wijzigen van de begunstigingsclausule van een spaarcontract houdt een automatische screening van de nieuwe begunstigde in (Sancties & PPE) vóór elke validatie.
DE 5 PRIORITAIRE ACTIES VOOR DE TUSSENPERSONEN
De controles van de toezichthoudende autoriteiten in de bemiddeling stoppen niet langer bij oppervlakkige controles. Hier zijn de 5 operationele projecten die u in uw kantoor moet vergrendelen:
Systematische controle van de verzekeringsnemer en de rechthebbenden
Identificeer formeel de verzekeringsnemers (natuurlijke en rechtspersonen) en controleer de identiteit van de aangewezen begunstigden van de levensverzekeringscontracten vóór elke storting of afkoop.
In kaart brengen van complexe structuren (UBO)
Voor de contracten afgesloten door vennootschappen (SRL, SCI, SA), breng de aandeelhoudersstructuur in kaart om de natuurlijke personen te identificeren die direct of indirect meer dan 25% van de aandelen bezitten.
Continue screening Sancties & Politiek Exposed Personen (PEP)
De officiële lijsten van bevroren activa (VN, EU, Schatkist) raadplegen en de kwaliteit van PEP van de ondertekenaar en de begunstigden gedurende de looptijd van het contract controleren.
Risicoprofielbeoordeling (RBA) en rechtvaardiging van de herkomst van de fondsen
De consistentie tussen het aangegeven vermogen, het professionele profiel van de klant en de geïnvesteerde bedragen documenteren (vooral bij vrije of uitzonderlijke stortingen).
Archivering en Onveranderlijk Auditspoor
Bewaar gedurende 5 tot 10 jaar alle identificatiebewijzen en risicobeoordelingsrapporten om in staat te zijn een compleet dossier voor te leggen tijdens een FSMA / ACPR-inspectie.
AMLCO en Hoog Verantwoordelijke: Is uw kantoor in orde?
Onder de strikte controle van de FSMA en van de ACPR, wordt de interne organisatie van uw makelaarskantoor nu met dezelfde strengheid gecontroleerd als die van grote verzekeringsmaatschappijen.
De autoriteiten vereisen de formele aanstelling van een AML-verantwoordelijke (AMLCO) en een lid van het management dat verantwoordelijk is voor de strikte naleving van de anti-witwasprocedures. Naast de klantcontroles moet uw kantoor in staat zijn om een jaarlijkse AML-activiteitsrapportage te produceren en de voortdurende opleiding van zijn teams te bewijzen. Onbora vereenvoudigt dit bestuur door het auditspoor van elk dossier te centraliseren en automatisch de benodigde metrics voor het werk van uw AMLCO te genereren., het transformeren van een organisatiebeperking in een transparante en 100 % conforme routine.
Ontdek de kosten van niet-naleving!
Een selectie van dure gevolgen in geval van niet-naleving LBC/FT. Geniet van de rekening!
Financiële Sancties
Regelgevende Boete tot 5 000 000 €
Bereken door de toezichthouder (FSMA, IPI, CNOA), tot 10 % van de jaarlijkse omzet van het bedrijf.
Persoonlijke Aansprakelijkheid Eigen Vermogen
Directe en onbeperkte aansprakelijkheid op het persoonlijke vermogen van de bestuurders en vennoten in geval van gebrek aan waakzaamheid.
Grote Risico's
Strafrechtelijke Vervolgingen
Tot 10 jaarOnvoorwaardelijke gevangenisstraf vergezeld van een tijdelijke of definitieve beroepsverbod.
"Name & Shame"
OnschatbaarOpenbare en nominatieve publicatie van de sanctie door de toezichthoudende autoriteit, wat leidt tot onherstelbaar reputatieverlies.
Verlies geen tijd
Kies het tijdslot van uw keuze in onze agenda voor een privé presentatie van 15 minuten, afgestemd op de eisen van uw beroep.
Klaar om uw kantoor te beveiligen en tijd vrij te maken voor uw klanten?
Door de screening van ondertekenaars, de analyse van complexe UBO's en de automatische generatie van auditbewijzen te centraliseren, transformeert Onbora een angstige wettelijke verplichting in een echte hefboom voor gemoedsrust en operationele efficiëntie.